Co zrobić, gdy pilnie potrzebuję pieniędzy?
Tak jak wspomnieliśmy, nie zawsze jesteśmy w stanie
przewidzieć każdy wydatek. Zdarzają się sytuacje, które całkowicie wyprowadzają
nas z finansowej równowagi. Specjaliści rekomendują, aby każdy posiadał środki
na „czarną godzinę” w wysokości minimum równowartości trzech swoich pensji.
Taka suma pozwoli nam zaspokajać potrzeby swoje i swojej rodziny np. na wypadek
utraty pracy. Niestety realia pokazują co innego. Około 22 procent Polaków nie
posiada żadnych oszczędności. W chwili, gdy pilnie potrzebują pieniędzy,
zwracają się po wsparcie rodziny lub instytucji finansowych. Nie każdy ma
jednak szansę na pożyczkę rodzinną. Z kolei banki nie są skore do udzielania
kredytów osobom, które nie mają bardzo dobrej zdolności kredytowej lub historia
spłat ich zobowiązań nie przebiegała pomyślnie. Dla wielu osób jedynym
ratunkiem są więc firmy pożyczkowe.
Opinie konsumentów na temat firm pożyczkowych są skrajne.
Jedni często z nich korzystają i chwalą sobie współpracę z pożyczkodawcami. Za
główną zaletę firm pozabankowych wymieniają szybkość pozyskania środków i
skrócone formalności. Z kolei na drugim biegunie są osoby, które stronią od
pożyczek w obawie przed wysokimi kosztami. Należy jednak nadmienić, że w
ostatnich latach wiele zmieniło się w branży pozabankowej. Pożyczkodawcy nie
mogą już dowolnie naliczać kosztów pozaodsetkowych. Innymi słowy, pożyczki są
znacznie tańsze.
Nie mniej, jednak zanim zdecydujesz się na pożyczkę, musisz
wziąć pod uwagę wiele kwestii, które faktycznie mogą mieć wpływ na koszty,
które poniesiesz. Od twojej decyzji zależy również, czy będziesz w stanie
spłacić pożyczkę w odpowiednim czasie. Brak spłaty zobowiązania w deklarowanym
terminie często wpływa na dodatkowe i dość wysokie koszty. Jak zatem
przygotować się do pożyczki?
Jaki rodzaj pożyczki wybrać?
Firmy pozabankowe oferują dwa główne produkty finansowe.
Najczęściej firmy pożyczkowe kojarzymy z chwilówkami. Chwilówki to zobowiązania
krótkoterminowe, które należy zwrócić maksymalnie do 90 dni (zależnie od
umowy). Przeważnie konsument może wybrać, po jakim czasie odda pożyczone
pieniądze. Do dyspozycji konsumentów jest dość szeroki wybór chwilówek.
Znajdziemy chwilówki na 30 dni, chwilówki bez BIK, czy chwilówki na dowód osobisty.
Każdy dopisek świadczy o cesze charakterystycznej produktu, przykładowo przy
chwilówce na dowód pożyczkodawca nie wymaga innych dokumentów w tym np.
zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach.
Drugim rodzajem pożyczek pozabankowych są pożyczki na raty.
Produkt ten jest bardzo podobny do kredytu gotówkowego. W zależności od
wybranej firmy pożyczkowej okres spłaty może być z góry określony lub konsument
może samodzielnie zdecydować, w ilu ratach zwróci pożyczoną kwotę. Różnicą
pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną jest kwota zobowiązania i niezbędne
dokumenty, które musi przedstawić wnioskodawca. Pożyczki na raty w związku z
możliwością rozłożenia spłaty w czasie na ogół opiewają na wyższe kwoty. Pożyczkodawcy
mają również wyższe wymagania dotyczące zdolności i historii kredytowej.
O czym warto pamiętać przy wyborze pożyczki?
Aby pożyczka faktycznie była wsparciem, a nie dodatkowym
kłopotem, musisz podjąć szereg ważnych decyzji. Od czego zacząć?
Mierz siły na zamiary
Zanim zaczniesz wybierać odpowiednią firmę i rodzaj
pożyczki, skup się na obliczeniach własnych możliwości finansowych.
Najczęstszym błędem jest pożyczanie wyższej kwoty, niż jest się w stanie
spłacić w danym okresie. Pamiętaj o tym, że nieprzewidziane sytuacje mogą cię
spotkać również wtedy, gdy właśnie ugasiłeś finansowy pożar. Koniecznie oblicz
budżet domowy. Jeśli nie wiesz, jak to zrobić, artykuł na ten temat znajdziesz
na blogu strony internetowej lendup.pl.
Wybierz rodzaj zobowiązania
Odpowiedni rodzaj pożyczki pozwoli ci na jej płynną spłatę.
Jeśli czekasz na większy napływ gotówki, możesz skorzystać z chwilówki. W
przypadku pożyczki na wyższą sumę warto skierować się ku pożyczce na raty.
Jeżeli spłatę rozłożysz na dłuższy okres, możliwe, że nie odczujesz jej tak
dotkliwie. Pamiętaj jednak o tym, że im dłuższy okres kredytowania, tym
zobowiązanie będzie droższe.
Dokładnie przeanalizuj firmę pożyczkową
Jak wybrać odpowiednią firmę pożyczkową? Czeka cię niełatwy
wybór. Firm pożyczkowych jest wiele. Jeśli wcześniej nie miałeś do czynienia z
żadną z nich, możesz czuć się nieco zagubiony. Możesz skorzystać z rankingów
firm pożyczkowych, opinii rodziny i znajomych lub samodzielnie wyszukać
rzetelnego pożyczkodawcy. Co jest ważne? Na co zwrócić uwagę? Sprawdź przede
wszystkim, od jak dawna dana firma działa na rynku. Warto również sprawdzić na
stronie internetowej wybranej firmy, czy publikuje przykład reprezentatywny.
Ponadto istotne są wszystkie niezbędne dane w tym numer NIP, REGON i wpisu do
KRS. Sprawdź, gdzie znajduje się siedziba firmy – warto by była w Polsce.
Wiarygodnym źródłem informacji jest lista ostrzeżeń publicznych KNF. KNF na
swojej stronie internetowej publikuje listę podejrzanych o przestępstwo
przedsiębiorstw, w tym również firm pozabankowych. Dobrze, gdyby wybranej przez
ciebie firmy nie było na tej liście.
Sprawdź ofertę
Pamiętaj o tym, że każda firma finansowa w tym i bank i
firma pożyczkowa do każdego klienta podchodzi indywidualnie. Oferta, którą
widzisz na broszurze, reklamie, czy nawet stronie internetowej może się różnić
od tej, którą otrzymasz. Wiele bowiem zależy od parametrów pożyczki w tym jej
kwoty, czy okresu kredytowania. Nie bez znaczenia pozostaje twoja sytuacja
finansowa. Im jest gorsza, tym pożyczkodawca może wymagać dodatkowych
zabezpieczeń.
Czytaj umowę
O tym, że należy czytać każdą umowę, mówi się zawsze i
wszędzie. Często jednak pomimo świadomości zagrożeń nie robimy tego. W
przypadku jakiejkolwiek pożyczki to bardzo ryzykowne posuniecie. Z umowy może
bowiem wynikać, że jej warunki nie są zgodne z twoimi oczekiwaniami, czy
wyobrażeniami. Jeśli podpiszesz umowę, oznacza to, że przychylasz się do jej
postanowień.
Podsumowanie
Wybierając pożyczkę, pamiętaj o tym, aby zwrócić uwagę nie tylko na firmę pożyczkową, ale także na swoją sytuację finansową. Wyższa kwota pożyczki oznacza, że więcej będziesz musiał zwrócić. Staraj się także wybierać znane firmy, które mają za sobą wieloletnią historię. Nie pożyczaj pieniędzy z firm, których ogłoszenie znalazłeś na przystanku czy słupie ogłoszeniowym. Możliwe, że nieznane firmy w ten sposób chcą pozyskać twoje dane osobowe. Zawsze czytaj umowy przed ich podpisaniem.
